Стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд: риски и преимущества НПФ

Оглавление

НПФ стоит ли переходить

Стоит ли переходить в Негосударственный Пенсионный Фонд? Пенсионная реформа РФ открыла новые возможности каждому отдельному гражданину для самостоятельного управления своими же накоплениями, что, естественно, не могло не вызвать значительный ажиотаж вокруг вопроса о том, стоит ли переводить свои средства из привычного государственного Пенсионного фонда куда-либо в другое место.

Особенно пенсионная реформа затронула рынок НПФ, которые получили разрешение более углубленно обслуживать своих клиентов, так как их функции расширились, включив в свою деятельность функции пенсионного обеспечения.

Таким образом, негосударственные фонды сегодня стали работать по принципу государственного Пенсионного фонда, осуществляя не только сохранение ваших накоплений, но и формирование негосударственных пенсий своих клиентов.
Обязательно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?

Выплаты, которые осуществляет негосударственный пенсионный фонд, основаны не только на личных ежемесячных взносах, осуществляемых гражданами в течение многих лет, но и ежегодных доходах каждого клиента от инвестирования пенсионных резервов.

Получается, что вы словно кладете свои накопления на депозитный счет в банке и получаете проценты за их использование. Вот только дело вы имеете не с банком, а с некоммерческим учреждением, которое за ваши средства отвечает материально.

Система ПО, которая действует сейчас, предполагает самостоятельное формирование своей будущей пенсии каждым гражданином. Теперь только от вас зависит обеспеченность вашей жизни на пенсии, ведь ее размер определяется исходя из количества ваших накоплений. Поэтому от эффективности вашего распоряжения своими накоплениями зависит, насколько довольны вы будете своими пенсионными выплатами.

Ваши накопительные пенсионные сбережения формируются за счет ваших взносов и деятельности инвестиционного фонда. До выхода на заслуженную пенсию вы не можете никаким способом их использовать, все, что вам остается – это заботиться об их сохранности и приумножении.

Конечно, вы можете ничего не предпринимать вовсе и тогда, по умолчанию, ваши накопления останутся храниться в Пенсионном фонде РФ. Правда, оставив их здесь, вы лишаете себя возможности наверняка защитить свои деньги от инфляции и даже увеличить их размер.

Инструкции на видео

    Во-первых, годовой доход в негосударственном пенсионном фонде значительно выше, нежели в государственном Пенсионном фонде, поскольку у НПФ значительно больше возможностей для инвестирования пенсионных резервов.
    Негосударственный пенсионный фонд либо самостоятельно, либо посредством разных управляющих компаний инвестируют пенсионные резервы в различные объекты.

Cтоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Обсуждение

Одним из существенных плюсов, который появился в деятельности НПФ с 2009 года, стала возможность НПФ реагировать на изменения рынка и в какой-то степени менять план своих инвестиций. Это делает негосударственные ПФ более гибкими.

  • Во-вторых, вы можете не волноваться за то, что высокий уровень инфляции при неудачном финансовом годе негосударственного пенсионного фонда уменьшит ваши накопления.
    Это совсем не так. По закону, если по каким-либо причинам доходность негосударственного пенсионного фонда в текущем году окажется минусовой, то есть ниже процента инфляции, он обязан превратить такую доходность в нулевую, компенсировав все потери своих клиентов за счет страховых резервов. Таким подходом, разумеется, не может похвастаться государственный ПФРФ.
  • Конечно же, никто не может до конца предвидеть удачный или не очень будет финансовый год и поэтому, переместив свои деньги в негосударственный ПФ, вы не можете быть уверенны, что будете ежегодно получать стабильный доход к своим накоплениям.

    Негосударственный пенсионные фонды всегда предупреждают об этом при подписании договора о пенсионном обеспечении.

    В чем вы можете быть уверенны, так это в том, что ваши накопления ни в коем случае не станут жертвой инфляции, если вы доверите их НПФ.

    Стоит ли переходить в Негосударственный Пенсионный Фонд

    5 (100%) 7 голосов

    Все потерянные таким образом средства компенсируются пенсионерам из собственных резервов организации.

    • Инвестиционные планы любого НПФ постоянно корректируются в соответствии с текущей ситуацией на экономическом рынке. Это означает, что вероятность потерять предполагаемый доход в результате не грамотной инвестиции пенсионных накоплений для каждого конкретного вкладчика стремится к нулю
    • Существуют ли какие-либо риски при переходе в НПФ? Вступ в НПФ несет небольшие риски, но они есть… По сравнению с очевидной выгодой от перехода в негосударственный Пенсионный фонд, риски, с которыми можно столкнуться в процессе или после осуществления этой процедуры, выглядят минимальными. Однако нельзя о них не упомянуть.

    Самое важное о нпф будущее (благосостояние)

    Одно время даже развернулась масштабная рекламная акция, целью которой было привлечь как можно больше инвестиций в вышеуказанные структуры. К пенсионерам стали стучаться в дверь люди и предлагать им стать участником новой программы.

    Внимание

    Вот тогда-то и встал вопрос: «Стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?» Чтобы разобраться, сначала определимся с тем, что представляет собой данное юридическое лицо. Понятие Как известно, на каждого человека заводится накопительный пенсионный счет.

    Инфо

    Мы трудимся, получаем за это вознаграждение, часть которого поступает в ПФ, который распределяет материальный актив, опять же, частично аккумулируя его на накопительную часть пенсии. Так человек собственными силами обеспечивает себе старость.

    НПФ представляет собой легальную структуру, которая контролируется самым тщательным образом со стороны государства.

    Стоит ли переходить из пфр в нпф?

    А вот официальные программы от правительства не способны конкурировать, ведь имеют возможность только оплатить минимальные проценты, ведь людей-вкладчиков у них больше, а создать им условия стабильности все труднее.

    • У ПФ России есть проблема в процессе управления капиталов государственного фонда и невозможность провести четкую аналитику с целью правильного вложения, выплат и сбережений. Они не способны правильно контролировать деятельность, что снижает приток денег.
    • Также процессом негативного воздействия можно назвать инфляцию.
    • Деятельность НПФ направлена на то, что правильно вложить капитал с целью получения прибыли на основе работы учреждений-управителей.

    Пенсионерам на заметку: стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд

    Согласно ФЗ № 422 от 28.12.13 года, с 2015 года в России создана система гарантированности пенсионных накоплений. По программе создается определенный резерв финансовых средств, обеспечивающий выплаты гражданам при ликвидации НПФ – участника системы.

    Список десятка лучших НПФ:

    1. Фонд Сбербанка. Создан 17.03.95 г. Число клиентов – 4.6 млн. Активы – 365 млрд. руб.
    2. ВТБ.

    Зачем переводить накопительную часть пенсии в НПФ?

    Рейтинг – А++ (наиболее высокий). 60.9% акций фонда принадлежит государству.

  • Наследие. Основан в 1993 г. Выплачивает более 21 тыс. пенсий.
  • Альянс. Рейтинг – А+. Получил лицензию с 16.04.04 г.
  • Газфонд. Рейтинг – А++. Создан в 1994. Объем пенсионных резервов – 360.39 млрд.
  • Полезная информация:  Кому положено санаторно-курортное лечение для пенсионеров?

    Плюсы и минусы нпф

    ПФР. Сравнение: НПФ и ПФР Чтобы принять правильное решение в пользу фонда (НПФ или ПФР), важно провести сравнительный анализ положительной и отрицательной информации. И начнем с плюсов НПФ:

    • Более высокий процент, нежели в ПФР.
    • Возможность наследования конкретным лицам.
    • Наличие документа (договор по ОПС).
    • Пенсионные активы граждан вкладываются только в перспективные, но при этом безопасные инвестиции.
    • Отсутствие налогообложения при переходе из одного НПФ в другой.
    • Ни один сотрудник НПФ не сможет снять накопления клиента.
    • Один раз в пять лет (либо 1 раз в год) застрахованное лицо вправе менять НПФ.
    • Выполнение функций происходит строго по законодательству, в том числе ведение отчетности.
    • В случае ликвидации НПФ, накопления не сгорают, а возвращаются в ПФР.

    Пенсионный фонд ржд благосостояние

    Если рейтинг отозван, то лучше не подписывать документы с подобной организацией.

    • Доступность и открытость – информация по деятельности НПФ и ПФР должна быть доступна каждому застрахованному лицу. Если же информация отсутствует или давно не обновлялась, тогда такой фонд лучше не выбирать.
    • Наличие лицензии – чаще всего НПФ имеют бессрочные лицензии, но, несмотря на данный факт за последние несколько лет более 20 фондов остались без лицензии, поэтому стоит проверить данную информацию в интернете.
    • Имидж – не стоит сотрудничать с такими фондами, которые имеют плохую репутацию.
    • Все указанные пункты нужно в комплексе анализировать, ведь многие граждане делают ошибку, проверяя только доходность.


    Некоторые граждане не стремятся вникать в вопросы формирования накоплений.

    Нпф благосостояние

    Важным плюсом рассматриваемой программы обеспечения старости является и то, что она предусматривает сохранность инвестированных активов: если какие-то проекты окажутся убыточными, то денег на счетах клиентов от этого не убавится, поскольку структура компенсирует ущерб из собственного резерва. Сомневаетесь в том, стоит ли переходить в НФП? Возможно, уверенности вам придаст тот факт, что если случится какое-нибудь изменение финансового рынка, то структура не оставит этого без внимания и скорректирует инвестиционный план на год, учитывая наметившиеся тенденции.

    Минусы Однако существует также доля экспертов, которые на вопрос: «Нужно ли переходить в негосударственный пенсионный фонд?», не раздумывая, отвечают отрицательно. Почему? Во-первых, в случае, если финансовый год окажется неблагоприятным, то ни о какой стабильности дохода не может идти и речи.

    Что лучше, НПФ или ПФР: в чем разница, плюсы и минусы

    С каждым годом растет число россиян, предпочитающих держать пенсионные накопления в НПФ. На начало 2018 года стоимость активов ПФР в рублях составляла 1,8 трл, на счетах НПФ на тот же период находилось 2,4 трл. рублей. В сентябре 2018 сумма средств клиентов негосударственных ПФ возросла до 3,6 трл. рублей. Кому и куда доверить сбережения – в ПФР или НПФ, необходимо решать каждому будущему пенсионеру.

    Структура пенсионных отчислений

    Согласно букве закона, пенсия состоит из двух частей: страховой и накопительной, соответственно, 16% и 6% от всей суммы. Страховая составляющая хранится только во Внешэкономбанке (ПФР) и идёт на выплату пенсий тем, кто достиг определенного возраста. Предполагается, что вторая, накопительная часть, станет объектом инвестирования и будет приносить в будущем прибыль вкладчику. Помимо этого, любой гражданин может формировать будущую накопительную часть самостоятельно, для чего делать добровольные отчисления в выбранную организацию.

    В чем разница страховой и накопительной пенсий, посмотрите на картинке:

    Важно! В 2014 году Госдума приняла проект о моратории, или заморозке накопительной пенсии. На сегодняшний день пенсионные отчисления работодателей полностью идут на формирование страховой части пенсии.

    Как определить, что лучше – НПФ или ПФР?

    И государственный, и частный пенсионный фонд имеют схожие задачи: аккумулировать и управлять вкладами граждан, снижать риски обесценивания денежной массы, обеспечить доходность по вкладам. На первый взгляд, в чем разница, не совсем очевидна, к тому же у каждой структуры есть свои достоинства и недостатки. Поэтому у будущих получателей пенсии возникает вопрос – куда доверить свои сбережения?

    ПФР или НПФ? Краткий обзор смотрите в видео:

    Преимущества и минусы ПФР

    Посмотрите сравнительный анализ доходности портфелей ВЭБ за последние годы:

    ПФР, или Пенсионный Фонд России, занимается сбором отчислений, выплаченных работодателями, размещением их на счетах, распределением средств. ПФ – государственная структура, реализующая социальную программу по выплате материнского капитала, по соцвыплатам инвалидам и участникам ВОВ, прочим категориям граждан.

    К преимуществам Пенсионного фонда РФ относятся:

    • Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
    • Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
    • Отсутствие налогообложения накопленных средств.

    Главные недостатки системы – низкая доходность по сравнению с НПФ и трудности с наследованием капитала.

    Плюсы и минусы НПФ

    НПФ – частный фонд, чья деятельность регулируется законодательством, занимающийся социальным обеспечением граждан. Вложенные вкладчиками средства фонд вкладывает в различные инвестиционные проекты и получает доход. Так как перечень возможных финансовых инструментов высок, прибыль НПФ может быть намного выше, чем у ПФР. Но есть и риск убытков, если вложения окажутся неэффективными. К преимуществам негосударственных фондов относятся:

    • Жёсткий контроль со стороны государства.
    • Широкая сеть агентств, обеспечивающая высокий уровень обслуживания.
    • Возможность установления долей наследования на договорной основе.
    • Накопленную сумму можно получить единовременно при выходе на пенсию.
    • Возможность смены одного частного фонда на другой раз в 5 лет.
    • Обязательное страхование вкладов. Если у частного фонда отзовут лицензию, накопления перейдут в государственный, без индексации и с потерей накопленных процентов.
    • Прозрачность расчетов, наблюдение за суммой пенсионных взносов и начисленных процентов в личном кабинете.
    • Высокая сумма вознаграждения.

    Какой процент доходности у ПФР и НПФ? Например, НПФ “Алмазная осень” преумножило накопления своих вкладчиков на 11,2% против 8,5 % ВЭБа по итогам 2017 года. На основании этих данных можно понять, где выгоднее хранить пенсионные накопления.

    Куда инвестируют средства НПФ, смотрите на картинке:

    Основные минусы НПФ:

    • Риск банкротства и потери инвестиционного дохода.
    • Высокие требования ЦБ к данному сектору экономики, в результате нарушений организация рискует потерять лицензию.

    Важно! Выбирая негосударственный ПФ, нужно проверить, входит ли он в реестр фондов-участников.

    Что выбрать и как перейти?

    По умолчанию, все пенсионные взносы перечисляются в ВЭБ. Если вкладчика все устраивает, его капитал будет хранится в ПФР до выхода на пенсию. Если же налогоплательщик желает, чтобы его накопительная часть пенсии приносила доходы, ему нужно выйти из категории “молчунов”, и уведомить об этом управляющую компанию, после чего определиться с выбором НПФ. При этом нужно учесть следующие критерии:

    • Финансовые показатели: прибыльность, сумму активов, составляющих имущество фонда, прирост накоплений. Нужно обращать внимание, какой процент доходности сохраняется на протяжении 5 последних лет.
    • Длительность нахождения на рынке.
    • Присутствие крупных акционеров.
    • Положительные отзывы в СМИ или отсутствие отрицательных.
    • Прозрачность информации и качество сервисного обслуживания, в том числе онлайн.

    Об уровне фонда говорит его рейтинг. Самый высокий показатель – класс А, который имеет подкатегории. Фонды, имеющие рейтинг ААА – самые надёжные. Прочие помечаются буквами B, C, D, E.

    На картинке – образец заявления о переходе из ПФР в НПФ:

    В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.

    О том, как перевести накопления в НПФ, читайте в нашей статье ЗДЕСЬ.

    Чтобы определить, что лучше ПФР или НПФ Сбербанка, самого крупного НПФ Российской Федерации, и где выгоднее держать пенсионные накопления, рассмотрим таблицу:

    Показатели на 01.01.2018 ПФР НПФ Сбербанка
    Пенсионные накопления, млрд. руб 1800 469,7
    Количество участников, млн.человек 153 6,82
    Доходность накоплений, % 8,6 8,7
    Срок присутствия на рынке С 1987 С 1995 года.

    Получается, что у каждой структуры есть свои плюсы и минусы. Решать, где лучше держать пенсионные накопления, придется каждому гражданину России лично самому. Для этого желательно освоить азы финансовой грамоты и следить за рейтингом организаций, от которых зависит будущее.

    Рейтинг НПФ за 2017 год представлен в видео:

    Стоит ли вступать в негосударственный пенсионный фонд: риски и преимущества НПФ

    Я уже писал о том, что представляют собой негосударственные пенсионные фонды, какие они могут быть и по какому принципу работают, а сегодня хочу рассмотреть основные преимущества и недостатки НПФ, их плюсы и минусы, которые, как известно, есть у каждого финансового инструмента для инвестирования, заработка или даже просто сохранения сбережений.

    Негосударственные пенсионные фонды появились на территории стран постсоветского пространства не так давно, численность как самих фондов, так и их вкладчиков растет. В то же время, сверхпопулярностью они еще не пользуются. Многие люди даже и не знают о существовании НПФ, а если и знают, то относятся к ним с большим недоверием. Все это, прежде всего, связано с недостатком информации. Поэтому предлагаю всем восполнить этот информационный пробел и рассмотреть основные плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов. Начнем с плюсов.

    Негосударственные пенсионные фонды: преимущества.

    1. Возможность человека влиять на будущий размер своих пенсионных выплат. Пожалуй, самое главное преимущество НПФ – возможность самостоятельно, сопоставив свои потребности и возможности, определить, какие выплаты вкладчик будете получать из фонда. То есть, по сути, человек может сам определить размер взносов, которые он будет выплачивать фонду и, соответственно, размер своей будущей пенсии. Государственные пенсионные программы такой возможности не предусматривают.

    2. Возможность получать пенсию из нескольких источников. Своего рода диверсификация источников пассивного дохода, что, непременно, окажет положительное влияние на состояние личных финансов. Участие даже в одном негосударственном пенсионном фонде дает возможность получать две пенсии: государственную и собственную. Также любой человек может участвовать сразу в нескольких НПФ, что еще сильнее диверсифицирует источники получения пенсии.

    3. Защита от неблагоприятных государственных пенсионных реформ. В нынешнее время никак нельзя быть уверенным в том, что будет даже через 5 лет, не говоря уже про 10, 20, 30, 40 лет. Сейчас в разных странах проводятся всевозможные пенсионные реформы, которые в большинстве случаев ужесточают условия выхода на пенсию и уменьшают размеры пенсионных выплат в сравнении с реальной инфляцией. Поэтому никогда нельзя точно утверждать, какую государственную пенсию вы будете получать через десятки лет, будете ли вы получать ее вообще, и на покрытие каких затрат ее будет хватать. Преимущества негосударственных пенсионных фондов в том, что, как минимум, размер пенсии и год начала выплат можно довольно точно спрогнозировать.

    4. Государственное регулирование деятельности НПФ. Все негосударственные пенсионные фонды обязаны соблюдать действующее законодательство страны, иметь все необходимые разрешительные документы для ведения своей деятельности и являются подотчетными государству. Это выступает одним из факторов надежности, снижающих риски вложения средств в НПФ.

    5. Налоговые льготы. Одним из преимуществ негосударственных пенсионных фондов являются льготы при налогообложении, причем, не только для непосредственных участников фонда, но и для работодателей, отчисляющих туда взносы. Сумма взносов в НПФ, как правило, исключается из налогооблагаемого дохода вкладчика и работодателя. Более точную информацию о налоговых льготах участников негосударственных пенсионных фондов нужно изучать в актуальном налоговом законодательстве страны.

    6. Прозрачность деятельности фонда. Как правило, вкладчики НПФ имеют доступ к информации по своим личным счетам. Администратор фонда ежегодно предоставляет всем участникам сведения о том, сколько взносов внес вкладчик, сколько выплат он получил, какая инвестиционная прибыль ему начислена и т.д.

    7. Инвестиции только в высоконадежные активы. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует капитал только в самые надежные финансовые инструменты, перечень которых определен на законодательном уровне, что минимизирует риски их частичной, а, тем более, полной потери.

    8. Раздельное хранение, учет и использование активов фонда. НПФ ведет свою деятельность таким образом, что разные функции осуществляют разные финансовые институты, и это сокращает риски мошенничества. Например, средства фонда хранятся на банковских счетах, инвестиционную деятельность ведет компания по управлению активами, а учет и распределение прибыли между вкладчиками и выплаты вкладчикам осуществляет администратор фонда. При этом каждая из этих структур подотчетна государству и его контролирующим органам.

    9. Пенсионные накопления передаются по наследству. Пенсионные накопления вкладчиков НПФ переходят по наследству, что является неоспоримым преимуществом негосударственных пенсионных фондов перед государственным. Так что, в случае непредвиденной смерти участника фонда, его пенсионные сбережения не присвоит себе государство или сам фонд, а получат наследники.

    10. Возможность перевести средства из одного НПФ в другой или в ПФ государства. Законодательство о НПФ во многих странах предусматривает такую возможность. То есть, в случае возникновения каких-то проблем или опасений, касающихся перспектив развития фонда, вкладчик может перевести свои взносы из одного негосударственного фонда в другой или же в государственный пенсионный фонд на условиях, оговоренных в пенсионном контракте.

    Это были основные преимущества негосударственных пенсионных фондов. Но, как известно, всегда есть и обратная сторона медали. Теперь давайте рассмотрим основные недостатки НПФ.

    Негосударственные пенсионные фонды: недостатки.

    1. Слишком долгое ожидание в нестабильной ситуации. Пожалуй, главным минусом НПФ является то, что вносить туда деньги нужно сразу, а вот выплат ожидать через десятки лет. На мой взгляд, это слишком туманные перспективы, особенно с учетом нынешней нестабильной экономической ситуации. Другими словами, планировать сейчас что-либо на много лет вперед не только невозможно, но и даже опасно, когда речь идет о личных финансах. И такой длительный срок ожидания выплат – очень существенный недостаток.

    2. Слишком маленькая инвестиционная доходность. Процент прироста капитала в негосударственном пенсионном фонде, как правило, очень мал (в среднем он составляет около 10% в год). Во многих случаях это даже меньше, чем доходность банковских вкладов, которые можно размещать на гораздо более короткие периоды, что безопаснее. Таким образом, начисляемый доход вкладчика НПФ может даже не покрывать официальный, а, тем более, реальный уровень инфляции, что делает участие в таком фонде просто экономически невыгодным.

    3. Невозможность изъять накопленный капитал раньше установленного срока. Досрочно получить выплату из НПФ можно только в определенных случаях, таких, как смерть (получают наследники), инвалидность, тяжелое состояние здоровья или переезд в другую страну на ПМЖ. В других случаях изъять свой капитал из фонда нельзя, либо же можно, но без начисленной прибыли (что существенно обесценивает деньги ввиду инфляции). А многие другие инструменты для инвестирования предусматривают вариант досрочного вывода, к примеру, открытые паевые инвестиционные фонды дают возможность в любой момент продать свой пай и получить его реальную стоимость на текущий момент.

    4. Создание пенсионных накоплений только в национальной валюте. Как известно, многие люди не доверяют денежным единицам своей страны и для повышения надежности предпочитают хранить сбережения в иностранной валюте. Важным недостатком негосударственных пенсионных фондов является невозможность создания пенсионных накоплений в инвалюте. При этом никакие поправки и индексации в случае существенной девальвации нацвалюты тоже не предусмотрены.

    5. Штрафы за просрочку внесения платежей в фонд. Подписывая контракт с негосударственным пенсионным фондом, вкладчик обязуется вносить в него регулярные платежи по заранее определенной схеме на протяжении многих лет. Сроки внесения платежей здесь обычно определены не так четко, как, например, в кредитном договоре, но определенные временные рамки все же предусмотрены. У любого человека могут возникнуть временные финансовые трудности, которые не позволят ему внести платежи своевременно. В таком случае, согласно договору, фонд может начислять вкладчику штрафные санкции, и чем больше будет просрочек, чем длительнее они будут, тем больше вкладчик потеряет. То есть, в НПФ вкладчик обязан регулярно уплачивать взносы, независимо от наличия источников дохода и финансового положения, в то время, как в государственный пенсионный фонд взносы уплачиваются, только когда есть основания для их взимания, например, заработная плата.

    6. Уровень доходности НПФ не гарантирован. В большинстве случаев вкладчик фонда не может точно быть уверен в том, какой доход ему будет начисляться и, соответственно, какой размер выплат он в итоге будет получать. Все это лишь ориентировочные цифры. Следует отметить, что в отдельные периоды НПФ может сработать и в убыток, однако, как правило, законодательством устанавливается, что распределять убытки на своих вкладчиков фонд не может, в такие периоды просто устанавливается нулевая доходность.

    7. Комиссия за управление активами. За управление капиталом вкладчиков, НПФ, как и любой инвестиционный фонд, взимает оговоренную в договоре комиссию. Размер комиссии, как правило, небольшой, но все равно она будет списываться с личного счета, что не очень приятно.

    8. Вкладчик не может влиять на то, куда будут вложены его средства. Негосударственные пенсионные фонды инвестируют собранные взносы по своему усмотрению, на что участники не могут оказывать никакого влияния. Кроме того, они даже, как правило, не могут точно отследить, куда именно вложены их деньги. В принципе, это обычная практика многих инвестиционных фондов, но для частного инвестора, хорошо разбирающегося в инструментах финансовых рынков, это является существенным недостатком, поскольку сам бы он, возможно, смог распределить эти деньги более выгодно.

    9. Налогообложение дохода. При уплате взносов в НПФ, как я уже писал, вкладчик получает налоговые льготы, а вот при получении выплат, как правило, обязан заплатить налог с инвестиционного дохода, начисленного в результате операций с его капиталом. То есть, какую-то часто своего дохода, он обязательно потеряет.

    10. Перспектива неблагоприятных изменений в законодательстве. Закончить разговор о недостатках негосударственных пенсионных фондов я хочу примерно тем же, с чего я его начал. На протяжении долгих лет в законодательной базе страны могут произойти какие угодно изменения, которые найдут негативное отражение на состоянии пенсионных накоплений вкладчика НПФ, их доходности и размере выплат. К примеру, увеличатся ставки налогов с дохода, будут установлены определенные ограничения на выплаты или что-то еще. Повторяю, что на такой длительный период планировать что-либо очень сложно, а в трудные для страны экономические периоды правительство вполне может пойти на непопулярные меры, которые существенно ударят по карману людей, в том числе и вкладчиков НПФ.

    Я озвучил вам основные преимущества и недостатки, плюсы и минусы негосударственных пенсионных фондов, стараясь быть максимально объективным. Что из них более весомо, стоит ли становиться участником НПФ – решать вам. Анализируйте все плюсы и минусы НПФ через призму действующего законодательства вашей страны, условий деятельности ваших фондов и вашей личной финансовой ситуации.

    Сайт Финансовый гений стремится к тому, чтобы ваша финансовая грамотность всегда находилась на высоком уровне и постоянно развивалась. Присоединяйтесь к числу наших постоянных читателей, следите за обновлениями, задавайте свои вопросы в комментариях и учитесь вести грамотное управление личными финансами вместе с нами. До встречи в новых публикациях!

    Cтоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд? Обсуждение

    Начатая государством пенсионная реформа затронет каждого, поскольку это связано с возможностью самостоятельного управления пенсионными накоплениями. Один из вариантов – инвестирование накопленных денежных средств, предназначенных для последующих выплат пенсии, в негосударственный ПФ. О том, стоит ли переходить в негосударственный ПФ, размышляет каждый человек и не всегда может принять правильное решение. Давайте рассмотрим этот вопрос с разных сторон и попробуем ответить на поставленный в заголовке вопрос.

    Переход в НПФ: плюсы и минусы

    Переводить пенсионные накопления в негосударственный ПФ актуально тем людям, которые хотят иметь достойный уровень жизни на заслуженном отдыхе. Также выгодно переходить в НПФ лицам, ежемесячный доход которых превышает 43 тысячи рублей. Связано это с тем, что независимо от дохода, государственная пенсия не может превышать 40% среднего ежемесячного дохода.

    Сегодня негосударственные пенсионные фонды наделили полномочиями, на основании которых они могут не только сохранять, но и формировать негосударственные пенсии своих клиентов. Среди основных плюсов перехода в негосударственный ПФ можно выделить следующие:

    • Выплаты формируются не только из ежемесячных взносов клиента, но и из дохода, полученного в результате инвестирования пенсионных резервов. Это аналогично пополняемому банковскому вкладу, который открывается на продолжительный срок под высокий процент.
    • НПФ несет материальную ответственность за вклады своих клиентов. В случае если доходность негосударственного ПФ будет ниже процента инфляции (минусовой), по закону НПФ должен будет компенсировать убытки своим клиентам за счет страховых резервов.
    • Негосударственный пенсионный фонд может реагировать на изменения финансового рынка. Таким образом, годовой инвестиционный план может быть скорректирован с учетом тенденций.

    Давно вступили в НПФ, но не помните в какой именно? Узнать в каком НПФ находится накопительная часть пенсии легко, в том числе через интернет.

    При ответе на вопрос о том, стоит ли переходить в негосударственный пенсионный фонд, нужно учитывать и минусы такого действия:

    • Перевод денежных накоплений в негосударственный ПФ производится за счет вкладчика.
    • Отсутствие стабильного дохода. Это связано с тем, что НПФ не может быть уверенным наверняка, что финансовый год будет удачным.
    • Отзыв лицензии у негосударственного пенсионного фонда. В такой ситуации опять будет необходимо переводить свои накопления, что связано с определенными денежными затратами.

    Намерены забрать свои пенсионные накопления из НПФ? Узнайте как расторгнуть договор с негосударственным пенсионным фондом и какими последствиями для вас это обернётся.

    Стоит ли переходить в негосударственный ПФ: подводим итоги

    Несомненно, каждый человек самостоятельно принимает для себя решение, переводить свои накопления в НПФ или нет. Но принимая решение по данному вопросу, нужно помнить следующее:

    • Переводя денежные средства в негосударственный ПФ, вы защитите их от инфляции и будете получать более высокую пенсию;
    • Негосударственный пенсионный фонд не гарантирует стабильный доход;
    • Перевод пенсионных накоплений в НПФ осуществляется за ваш счет.

    Взвесьте все за и против, прежде чем сделать окончательный выбор. А если решились — узнайте, по каким критериям нужно выбирать негосударственный пенсионный фонд, чтобы получить максимальную доходность.

    Уважаемые читатели! Если вы нуждаетесь в консультации специалиста по вопросам пенсии и государственных пособий, рекомендуем сразу обратиться к квалифицированным практикующим юристам по социальным вопросам:

    Оставьте комментарий